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呼伦贝尔市住房公积金2020年四季度分析报告

信息来源:呼伦贝尔市住房和城乡建设局 发布时间:2021-01-21 09:32 浏览: 【字体大小:

根据《住房公积金统计管理办法》(建金〔2015〕136号)《关于加强住房公积金统计分析工作的通知》(建金综函〔2018〕186号)要求,我中心对2020年四季度各项业务数据进行分析,现将四季度中心总体运行情况分析如下:

一、业务运行情况

(一)缴存四季度新开户职工2601人,缴存额10.46亿元。四季度末缴存总额328.45亿元,缴存余额127.68亿元。异地转入69笔197.19万元。

(二)提取四季度提取额7.09亿元,提取总额200.77亿元,提取率67.78%。其中,异地转出101笔504.64万元。

(三)贷款。四季度个人住房贷款发放1968笔,发放额6.59亿元,其中,异地贷款发放47笔1,615.50万元。累计个人住房贷款发放126254笔,个人住房贷款总额223.31亿元,个人住房贷款余额103.28亿元,个人住房贷款率80.89%。

(四)收支。本年业务收入38,655.09万元,本年业务支出18,779.37万元,本年增值收益19,875.72万元。其中,四季度业务收入13,037.16万元,业务支出10,075.18万元,增值收益2,961.98万元。

二、业务运行分析

(一)住房公积金缴存分析    

1.按缴存单位性质分类:

缴存人数方面,国家机关和事业单位缴存职工占68.61%,国有企业缴存职工占18.29%,城镇集体企业缴存职工占0.58%,外商投资企业缴存职工占1.14%,城镇私营企业及其他城镇企业缴存职工占10.42%,民办非企业单位和社会团体缴存职工占0.12%,其他缴存职工占0.84%。


缴存金额方面,国家机关和事业单位缴存金额占71.07%,国有企业缴存金额占20.50%,城镇集体企业缴存金额占1.01%,外商投资企业缴存金额占0.85%,城镇私营企业及其他城镇企业缴存金额占5.95%,民办非企业单位和社会团体缴存金额占0.03%,其他缴存金额占0.59%。

2.按缴存职工月缴存额分类:

缴存人数方面,月缴存额1000元以下缴存职工占16.78%,1000(含)-2000元缴存职工占63.17%,2000(含)-3000元缴存职工占14.93%,3000(含)-4000元缴存职工占3.19%,4000(含)-5000元缴存职工占1.93%。

缴存金额方面,月缴存额1000元以下缴存金额占6.66%,1000(含)-2000元缴存金额占60.61%,2000(含)-3000元缴存金额占21.70%,3000(含)-4000元缴存金额占6.24%,4000(含)-5000元缴存金额占4.79%。


分析:随着国家对新冠疫情的有效控制,各行各业已经复工复产,三季度各缓缴企业单位公积金恢复正常缴存,缴存金额达到高峰,四季度有所回落,达到正常水平。但四季度缴存金额同比去年增长8.75%。其中,国有企业、城镇集体企业、民办非企业单位增幅最大,分别同比去年增长35.56%、13.22%、19.20%。

截止四季度末本年归集39.90亿元,完成年度计划124.69%,2020年住房公积金归集额同比去年增长10.59%。

(二)提取

3.按提取用途分类:

提取人数方面,住房消费提取人数占总人数93.19%。其中,购买、建造、大修自住住房提取人数占4.83%,偿还购房贷款本息提取人数占84.57%,租赁住房提取人数占3.79%;非住房消费提取人数占总人数6.81%。其中,离休、退休提取人数占4.40%,死亡或宣告死亡提取人数占0.21%,其他非住房消费提取人数占2.20%。


提取金额方面,住房消费提取金额占68.87%。其中,购买、建造、大修自住住房提取金额占28.66%,偿还购房贷款本息提取金额占35.62%,租赁住房提取金额占4.59%;非住房消费提取金额占31.13%。其中,离休、退休提取金额占26.40%,死亡或宣告死亡提取金额占0.87%,其他非住房消费提取金额占3.86%。


4.提取率:

四季度提取率为67.78%,环比三季度增长6.87%。截止四季度末本年提取24.60亿元,完成年度计划129.47%。

分析:住房消费提取中,提取人数和金额占主体地位的仍然是偿还购房贷款本息提取。四季度租赁住房提取环比三季度人数和金额分别增长9.23%、12.67% 。与往期相同,非住房消费提取中,提取人数和金额占主体地位的是离休、退休提取。2020年住房公积金提取额同比去年增长13.21%。

(三)贷款

5.按主借款人单位性质分类:

贷款笔数方面,国家机关和事业单位职工贷款笔数占60.98%,国有企业职工贷款笔数占23.48%,城镇集体企业职工贷款笔数占0.91%,外商投资企业职工贷款笔数占0.61%,城镇私营企业及其他城镇企业职工贷款笔数占9.76%,其他职工贷款笔数占4.26%。


贷款金额方面,国家机关和事业单位职工贷款金额占60.16%,国有企业职工贷款金额占24.53%,城镇集体企业职工贷款金额占0.87%,外商投资企业职工贷款金额占0.53%,城镇私营企业及其他城镇企业职工贷款金额占9.99%,其他职工贷款金额占3.92%。


6.按主借款人月缴存基数分类:

贷款笔数方面,上年当地社会平均工资0.6倍以下贷款职工占7.32%,上年当地社会平均工资0.6(含)-1倍贷款职工占38.47%,上年当地社会平均工资1(含)-2倍贷款职工占43.80%,上年当地社会平均工资2(含)-3倍贷款职工占8.18%,上年当地社会平均工资3倍贷款职工占2.23%。

贷款金额方面,上年当地社会平均工资0.6倍以下贷款金额占5.69%,上年当地社会平均工资0.6(含)-1倍贷款金额占36.95%,上年当地社会平均工资1(含)-2倍贷款金额占44.38%,上年当地社会平均工资2(含)-3倍贷款金额占9.83%,上年当地社会平均工资3倍贷款金额占3.15%。


7.按贷款用途分类:

贷款笔数方面,购新建商品住房贷款笔数占61.53%,购二手房贷款笔数占38.47%。

贷款金额方面,购新建商品住房贷款金额占68.29%,购二手房贷款金额占31.71%。

截止本季度末本年发放贷款20.03亿元,完成年度计划133.53%。


分析:办理住房公积金贷款的主体仍是国家机关和事业单位以及国有企业职工,但是国家机关和事业单位以及国有企业职工,贷款笔数及金额环比三季度分别下降12.02%、8.91%,非公企业单位和社会团体职工及其他职工贷款笔数与金额都较三季度有所增长。

 三、重点关注问题

(一)贷款资产质量。12月末365体育投注逾期贷款111笔515.10万元,3-5期89笔50.66万元,6期以上22笔464.44万元,个贷逾期率0.499‰。12月末365体育投注逾期贷款笔数和逾期率下降明显。

1.逾期贷款笔数按担保方式分类,自然人担保16笔,法人担保36笔,所购住房抵押59笔。

2.逾期贷款笔数按发放金额分类,30万以下的71笔,30-50万的32笔,50-80万的7笔,80万(含)以上的1笔。

3.逾期贷款笔数按借款人缴存状态及月缴存基数分类,账户状态正常63笔,封存33笔,销户15笔;高于上年平均工资的32笔,低于上年平均工资的79笔。

4.逾期贷款笔数按借款人职业分布情况分类,国家机关及事业单位62笔,国企8笔,城镇私营企业14笔,个体12笔,其他15笔。

逾期原因:

一是6期以上逾期贷款本金占比超过9成,且通过法院诉讼后,执行难度高;二是管理部与借款人失去联系。包括借款人在还款期间遭遇大病住院、死亡、判处刑罚或与原单位解除劳动关系等特殊情况;三是借款人在还款期间遭遇家庭变故,导致家庭还款能力受到影响;四是借款人为牧民,以畜牧业为生,畜牧产品市场不稳定,市场因素变化直接影响其收入水平及还款能力;五是部分借款人还款意识淡薄,故意拖延还款。

催收措施:

1.在本年度逾期贷款专项清收工作后,持续发力,不断加大逾期贷款清收力度。要求管理部根据自身逾期情况,逐笔分析逾期原因、制定催收目标,时时关注、保证催收成效,使365体育投注逾期贷款笔数和逾期率有效降低。

2.专人负责逾期贷款进行电话催收和上门催收,扎实做好逾期清收工作,并保持对逾期情况时时关注。

3.采用每人每天负责对7-9名逾期借款人,进行电话、短信、微信等方式催收,告知借款人及时还款事项,并建立长效联系机制。

4.严格执行市中心失信黑名单管理办法相关规定,针对恶意逾期的欠款借款人列入黑名单,进行惩戒。

5.各管理部能够积极主动联系借款人分析贷款逾期原因,对确有困难的家庭,能够给予人文关怀,积极为其想办法并在时间上给予一定的宽限。

6.加大牧民逾期贷款催收力度。

7.中心与呼伦贝尔市中级人民法院就加快案件审理、执行速度,保证我中心资金安全回收工作进行协调,积极促进多旗市区案件办理整体效率,对于案件的审理及进展情况起到促进推动作用。第四季度我中心经诉讼方式,回收六期以上逾期贷款(自然人担保)15笔。

8.针对法人担保贷款的,在督促担保公司履行担保义务的前提下,与担保公司共同进行催收,针对逾期6期仍未还款的借款人,将由担保公司代偿。

(二)流动性风险。季度提取率67.78%,个人住房贷款率80.89%。资金流入14.40亿元。其中,缴存额10.46亿元,贷款回收额3.94亿元;资金流出13.68亿元。其中,提取额7.09亿元,贷款发放额6.59亿元。四季度提取额同比去年增加1.46亿元增长25.93%,四季度贷款发放额同比去年增加1.53亿元增长30.24%,四季度资金流入大于资金流出,结余资金逐渐增加,不存在资金不足风险。

(三)资金存储合理性。我中心分别在工、农、中、建四家银行,开立的五个银行存款专户,其中,住房公积金存款专户四个(每家银行一个),工行增值收益账户一个。

中心为防止资金流动性过剩的风险,及时将过剩的住房公积金存款购买多种金融产品,确保住房公积金的保值增值。十二月末住房公积金存款为274,175.10万元。其中,活期存款200.00万元,占住房公积金存款总额的0.07%;协定存款8,325.10万元,占住房公积金存款总额的3.04%;七天通知存款10,000.00万元,占住房公积金存款总额的3.65%;一年以内(含)定期存款255,650.00万元,占住房公积金存款总额的93.24%。住房公积金存款加权平均利率为2.20%。

增值收益率1.66%,十二月末增值收益存款为64,524.86万元。其中,活期存款5.95万元,占增值收益存款总额的0.01%;一年以内(含)定期存款58,428.59万元,占增值收益存款总额的90.55%;一年以上定期6,090.32万元,占增值收益存款总额的9.44%。增值收益存款加权平均利率为2.32%。所有定期存款利率都在人民银行基准利率基础上上浮40%-50%。

(四)缴存账户有效性。2020年第四季度实缴职工193560人,应缴职工220653人,封存账户23193人,一人多户834人。财政欠缴余额8,825.63  万元

一人多户产生原因:一是因原单位财政欠缴无法转移,在新单位开立新户。二是与原单位离职、解除劳动关系再就业缴存的,未及时办理账户转移。其余均为停缴多年的历史遗留账户,无法与单位和本人取得联系进行合户。
采取措施:一是对财政欠缴旗市进行催缴。二是通知专管员或职工本人及时办理账户转移。针对部分职工因工作调转等原因,无从查找住房公积金个人账户转移手续的,职工本人持身份证原件至缴存地住房公积金管理部,填写《个人住房公积金账户转移申请表》办理。三是采取多方渠道与单位或本人取得联系,进一步清理。

四、社会经济效益

(一)缴存业务:2020年,实缴单位数、实缴职工人数和缴存额同比分别增长-1.94%、-0.50%和10.58%。

2020年新开户单位260个,新开户职工11950人。其中,国家机关和事业单位新开户职工占43.43%,国有企业占27.56%,城镇集体企业占0.43%,外商投资企业占0.75%,城镇私营企业及其他城镇企业占27.09%,民办非企业单位和社会团体占0.44%,其他占0.30%;低收入占71.73%,中等收入占11.78%,高收入占16.49%。新开户职工中,国家机关、事业单位和国有企业、城镇私营企业及其他城镇企业占主体,按职工收入水平分类,低收入职工占主体地位。

(二)提取业务:2020年,70494名缴存职工提取住房公积金24.60亿元。

住房消费提取人数59823人,提取金额17.54亿元,同比2019年提取人数增加2.62%,提取金额增加 9.56%。其中,购买、建造、翻建、大修自住住房提取人数7797人,提取金额6.56亿元,同比2019年提取人数增加10.39%,提取金额增加19.71%;偿还购房贷款本息提取人数46454人,提取金额9.98亿元,同比2019年提取人数增长2.89%,提取金额增长5.50%;租赁住房提取人数5572人,提取金额1.00亿元,同比2019年提取人数降低8.45%,提取金额降低6.54%。非住房消费提取人数10671人,提取金额7.06亿元。

从以上数据来看,2020年,购买、建造、翻建、大修自住住房和偿还购房贷款本息提取在住房消费提取占主体地位,同比去年有所增长;受新冠肺炎疫情影响,365体育投注流动人口有所下降,导致租赁住房提取人数及提取金额同比去年有所下降。

(三)贷款业务:一是2020,当地住宅商品房销售总面积388.40万平方米,销售总额126.52亿元。其中,住房公积金支持职工购房面积73.89万平方米,占当地销售总面积19.02%,同比去年减少0.07万平方米下降0.09%;购房总额29.92亿元,占销售总额23.65%。同比去年增加2.18亿元增加7.86%;通过申请住房公积金个人住房贷款,可节约职工购房利息支出74,291.13万元。二是异地贷款。2020年,发放异地贷款165笔5,412.30万元,同比下降33.47%和36.48%。2020年末,发放异地贷款总额59,184.60万元,异地贷款余额43,149.82万元。

(四)提升服务效率:

1.制定的服务新政和新规:一是进一步规范归集、提取业务管理,重新修订《住房公积金归集、贷款、提取操作细则》《住房公积金归集、贷款、提取办理规程》《住房公积金失信黑名单管理办法》《住房公积金催建催缴制度》。二是开展军队转业干部自愿缴存业务,落实自主择业的军队转业干部建立住房公积金工作,保障其合法权益,切实开展自愿缴存及扩面工作。三是启用住房公积金网站和手机APP两种电子对账方式。实现了职工足不出户方便、快捷的了解个人住房公积金的缴存、提取、结息、账户余额等情况。四是市中心针对准备办理新开户的缴存职工,进行与社保信息的核查,核查新开户缴存职工身份的真实性,缴存基数的准确性。五是在呼伦贝尔市购房办理异地贷款的,取消户籍限制。六是职工购买第二套住房申请公积金贷款的,其贷款利率按住房公积金个人住房贷款同期基准利率的1.1倍执行。七是开发企业楼盘备案不再需要向市中心提供纸质材料,调整为使用电子档案内部传送审批。八是优化抵押登记费报销流程,由管理部前往不动产登记中心统一领取不动产登记证明,同时缴纳抵押登记费用。新冠肺炎疫情发生以来,我中心制定相关政策,其中包括:疫情防控期间未能正常还款发生逾期的,不记逾期,不记罚息,已计入逾期的可以调整,已收罚息的可以在下月利息中冲回;在疫情防控期间,办理贷款业务购房要件超过有效期限的,可延期到疫情结束后办理;因受疫情影响,单位可办理住房公积金缓缴手续,在缓缴期间职工申请公积金贷款时,视同连续足额正常缴存,不影响职工公积金贷款资格。

2.服务渠道和环境改进:一是在365体育投注12个旗市区住房公积金管理部业务服务大厅均设立了“跨省通办业务窗口”,满足异地缴存职工查询个人住房公积金缴存贷款信息以及为贷款职工出具住房公积金缴存使用证明、异地缴存证明结清证明等相关业务需求。二是实现了离退休、出境定居及与单位解除(终止)劳动(人事)关系并封存满半年等部分销户提取业务实行网上办理,实现职工“零跑腿”。三是为深化“放管服”改革,进一步优化营商环境,提升住房公积金服务效能,中心接入企业开办一网通办平台,将住房公积金企业缴存登记纳入一网通办平台,通过“一窗”采集,并发推送,缩短企业开户的时间。

3.综合服务平台建设进展、线上业务办理等情况:一是呼伦贝尔市住房公积金管理中心“7×24 小时” 网上办理模式正式上线,有效解决缴存职工“上班时间没空办、下班时间没处办”的困扰,提高群众满意度。二是为保障个人信息数据的安全,在网厅、微信、手机APP客户端添加了个人住房公积金隐私协议和用户协议,并将个人数据信息做了国密保护,实现了个人数据信息报送有授权、个人信息传输有加密。三是同时增加了一些便民服务:如常用下载、常见问题咨询。四是实现移动办公,中心工作人员通过手机APP,可以在任何时间,任何地点做审批、查询等远程办公。五是升级改造电子签章、签名服务,在原有电子印章的基础上增加客户电子签名,职工采用电子手写签名和指纹的确认方式,在实现业务办理高效便捷的同时确保了签署方的身份可信。六是开通与合作银行网上票据传递的业务,实现通过业务专线,将借款合同、申请表、借据传递由线下转为线上传递,有效减少办事环节,实现“数据多跑路,群众少跑腿

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